Conformité
Wafasalaf dispose d’une fonction « Conformité » dont la mission principale est de s’assurer qu’elle agit conformément aux règles et directives internes, à la législation et aux réglementations en vigueur, aux codes de conduite, et ce afin de se prémunir contre tous risques de non-conformité susceptible d’entrainer des sanctions ou altérer la réputation de l’entreprise.
La conformité constitue un pilier essentiel de la culture de Wafasalaf. Aussi, nous veillons à la sécurisation en continu de nos opérations et de nos processus et à garantir le respect de notre devoir de confiance vis-à-vis de notre clientèle qui constitue un gage incontournable de préservation de l’image et de la réputation de l’entreprise.
Le périmètre de la « Fonction Conformité » prend en charge les dispositifs essentiels comme suit :
Sécurité Financière :
La sécurité financière concerne principalement la lutte contre le blanchiment des capitaux, la lutte contre le financement du terrorisme et le respect des embargos commerciaux et financiers :
1- la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
La sécurité financière a pour mission de prévenir le risque opérationnel lié au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme. Elle coordonne la lutte contre ces risques et assure la formation de l'ensemble des collaborateurs de l’entreprise en concertation avec le Groupe Attijariwafa bank.
Wafasalaf veille en permanence à l’adéquation des dispositifs déployés par l’ensemble des entités avec les dispositions réglementaires et légales régissant cet aspect. Elle a adopté à cet égard, une politique en la matière reposant sur les principes suivants :
- Application rigoureuse de la règlementation nationale et internationale en vigueur ;
- Mise en place d’un dispositif conforme intégrant une classification évolutive des risques,
- Adaptation continue des procédures internes et des systèmes d’information ;
- Implémentation des normes édictées par le Groupe dans l’ensemble des métiers;
- Mise en place d’un programme de formation et de sensibilisation au profit de l’ensemble des collaborateurs en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
2- Embargos - Sanctions internationales
Le respect des sanctions internationales constitue un enjeu majeur et complexe pouvant générer des risques opérationnels conséquents. Les embargos commerciaux et les sanctions économiques sont respectés de façon très stricte à travers tout le Groupe. Ces dispositifs reposent sur la connaissance client (know your customer) qui est au cœur des préoccupations de Wafasalaf.
3-Know Your Customer (KYC)
Le KYC, désigne l’ensemble des processus mis en œuvre pour assurer à la fois une connaissance approfondie des clients mais également un suivi régulier de ces derniers. La sécurité financière définit et contrôle l’application des normes en matière de connaissance des clients (identification, information et documentation, évaluation des risques, processus d’acceptation) et en surveille la bonne application et le suivi. Elle apporte une assistance aux métiers en matière de mise en œuvre et d’efficacité opérationnelle.
Contrôle Interne :
Conformément à la réglementation en vigueur, le dispositif de gouvernance de WAFASALAF intègre une fonction « contrôle Interne » en charge du déploiement et de la coordination du contrôle permanent avec la mise en œuvre d’une surveillance indépendante et régulière du dispositif de contrôle interne.
Ce dispositif garantit une surveillance indépendante et régulière, permettant d’évaluer la fiabilité et la sécurité des processus, ainsi que la maîtrise des risques de toute nature.
Conformité réglementaire :
Wafasalaf dispose d’une structure Conformité Réglementaire qui compte parmi ses attributions, la mise en place en concertation avec le groupe Attijariwafa bank d’une veille réglementaire lui permettant d’identifier les évolutions de l’environnement législatif et réglementaire afin de détecter et prévenir les risques de non-conformité, d’élaborer un référentiel des obligations auxquelles elle doit se conformer et d’établir une cartographie des risques de non-conformité. Le périmètre de la Conformité Réglementaire englobe un ensemble de réglementations telles que la protection des données personnelles et la protection de la clientèle…. etc.